Loi Pinel 2022 : exemples d’investissement

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Avatar de l'auteur "Hervé KOFFEL" Hervé Koffel

le 03 novembre 2022

[ mis à jour le 03 novembre 2022 ]

SOMMAIRE

On parle souvent du dispositif Pinel, de ses avantages, conditions d’éligibilité ou encore du taux de réduction d’impôts. Mais que représente un calcul concret d’un investissement Pinel ? ? Tour d’horizon de plusieurs exemples d’investissements en loi Pinel avec des prix réels dans différentes métropoles françaises, sur une base d’un emprunt sur 20 ans avec 20 000€ d’apport personnel.

Loi Pinel 2022 : exemples d’investissements à Montpellier

Métropole la plus dynamique de France en termes de démographie et 3ème ville étudiante, Montpellier accueille chaque année un grand nombre de programmes neufs éligibles à la loi Pinel. La ville est en zone Pinel A et le taux d’emprunt moyen sur 20 ans à Montpellier est actuellement à 1,90%.

Exemple d’investissement Pinel dans un studio étudiant à Montpellier

Pour un studio étudiant dans le quartier Gambetta, situé à 5 minutes du tramway ligne L3:

*Mensualités de 1 €/mois dont 0,03 € d'assurance
Avec un taux d'assurance à 0,20 %
Coût total du crédit : 84 € dont 7,20 € d'assurance
Simulation d'un investissement Pinel pour un Studio à Montpellier
Résidence L’Authenthik
Prestations Studio de 30 m² habitable + 6 m² annexe
  • Terrasse
  • RT2012
  • Parking en sous-sol
  • Volets roulants électriques
  • Carrelage grand format dans les pièces de vie
Prix d'achat 176 000 €
Durée de mise en location 6 ans 9 ans 12 ans
Abattement fiscal 18 480 € 26 400 € 30 800 €
Loyer Pinel 518 €/mois
Mensualités pour un prêt de 156 €
à un taux de 1,90 % :
1 €/mois* sur 20 ans.

Calcul loi Pinel pour un T3 à Castelnau-le-Lez

Pour un appartement neuf de 3 pièces dans la métropole montpelliéraine, et plus précisément à Castelnau-le-Lez, à deux pas de la ligne L2 du tramway la reliant au centre de Montpellier:

*Mensualités de 1 €/mois dont 0,04 € d'assurance
Avec un taux d'assurance à 0,20 %
Coût total du crédit : -10 € dont 9,60 € d'assurance
Simulation d'un investissement Pinel pour un T3 à Castelnau-le-Lez
Résidence Castel Now
Prestations T3 de 69 m² habitable + 17 m² annexe
  • Terrasse
  • RT2012
  • Parking en sous-sol
  • logement connecté
  • Volets roulants électriques
  • Faïence toute hauteur
Prix d'achat 270 000 €
Durée de mise en location 6 ans 9 ans 12 ans
Abattement fiscal 28 350 € 40 500 € 47 250 €
Loyer Pinel 743 €/mois
Mensualités pour un prêt de 250 €
à un taux de 1,90 % :
1 €/mois* sur 20 ans.

Investir à Toulouse en loi Pinel en 2022

1ère ville étudiante de France, Toulouse est l’emblème de la chaleur du sud-ouest et de tous ses avantages. En zone Pinel B1, Toulouse regorge de programmes immobiliers neufs éligibles à la loi Pinel. Les taux actuels sur 20 ans sont à 1,94% en moyenne.

Calcul loi Pinel pour un T2 dans le quartier Croix-Daurade à Toulouse

Pour un appartement neuf de deux pièces, à 4 minutes à pied de la ligne de bus L9 reliant la résidence au centre-ville de Toulouse en 15 minutes:

*Mensualités de 1 €/mois dont 0,03 € d'assurance
Avec un taux d'assurance à 0,20 %
Coût total du crédit : 33 € dont 7,20 € d'assurance
Simulation d'un investissement Pinel pour un T2 à Toulouse
Résidence Grand’Air
Prestations T2 de 42 m² habitable + 13 m² annexe
  • Terrasse en bois
  • cuisine équipée
  • placards aménagés
  • RT2012
  • Parking en sous-sol
  • Volets roulants électriques
Prix d'achat 227 000 €
Durée de mise en location 6 ans 9 ans 12 ans
Abattement fiscal 23 835 € 34 050 € 39 725 €
Loyer Pinel 544 €/mois
Mensualités pour un prêt de 207 €
à un taux de 1,94 % :
1 €/mois* sur 20 ans.

Exemple d’investissement en loi Pinel dans un T4 à Labarthe-sur-Lèze

Pour un appartement neuf spacieux de 4 pièces en périphérie de Toulouse, proche des commodités du quotidien:

*Mensualités de 1 €/mois dont 0,05 € d'assurance
Avec un taux d'assurance à 0,20 %
Coût total du crédit : -30 € dont 12,00 € d'assurance
Simulation d'un investissement Pinel pour un T4 à Labarthe-sur-Lèze
Résidence Ancolie
Prestations T4 de 89 m² habitable + 59 m² annexe
  • Un balcon + une terrasse généreuse de 50m²
  • RT2012
  • Chaudière individuelle à condensation
  • thermostat d’ambiance
  • Volets roulants électriques
  • parquet dans les chambres
  • Placards et salle de bain aménagés
Prix d'achat 290 000 €
Durée de mise en location 6 ans 9 ans 12 ans
Abattement fiscal 30 450 € 43 500 € 50 750 €
Loyer Pinel 891 €/mois
Mensualités pour un prêt de 270 €
à un taux de 1,94 % :
1 €/mois* sur 20 ans.

Exemple d'investissement en loi Pinel en 2022 à Rennes

2ème ville étudiante de France, Rennes reçoit chaque année une considérable salve de nouveaux habitants. La croissance économique et démographique de la métropole rennaise la rend très attractive aux yeux des promoteurs immobiliers comme des investisseurs, il est donc logique que l’on trouve chaque année de nombreux programmes immobiliers neufs éligibles à la loi Pinel. Rennes est en zone Pinel B1 et le taux d’emprunt actuel moyen sur 20 ans est de 1,85%.

© A G Baxter - Shutterstock

Exemple de calcul d’un investissement Pinel en studio étudiant à Rennes

Pour un studio dans le quartier Atalante-Beaulieu, à 2 pas du campus universitaire de Beaulieu:

*Mensualités de 1 €/mois dont 0,02 € d'assurance
Avec un taux d'assurance à 0,20 %
Coût total du crédit : 115 € dont 4,80 € d'assurance
Simulation d'un investissement Pinel pour un Studio à Rennes
Résidence My Campus Rennes
Prestations Studio de 32 m² habitable + 14 m² annexe
  • Terrasse
  • RT2012
  • Parking en sous-sol
  • local à vélos
  • Volets roulants électriques
  • Cuisine et salle de bain équipées
Prix d'achat 145 000 €
Durée de mise en location 6 ans 9 ans 12 ans
Abattement fiscal 15 225 € 21 750 € 25 375 €
Loyer Pinel 462 €/mois
Mensualités pour un prêt de 125 €
à un taux de 1,85 % :
1 €/mois* sur 20 ans.

Calcul loi Pinel pour un T4 à Saint-Erblon

Pour un appartement neuf de quarte pièces situé dans le nouveau quartier nature des Lauzières, à 15 minutes de Rennes:

*Mensualités de 1 265 €/mois dont 40,92 € d'assurance
Avec un taux d'assurance à 0,20 %
Coût total du crédit : 58 100 € dont 9 820,80 € d'assurance
Simulation d'un investissement Pinel pour un T4 à Saint-Erblon
Résidence Granges de Saint Erblon
Prestations T4 de 91 m² habitable + 7 m² annexe
  • Terrasse
  • RT2012
  • Parking en sous-sol
  • local à vélos
  • visiophone & digicode
  • Volets roulants électriques
  • Faïence toute hauteur dans les pièces d’eau
Prix d'achat 265 500 €
Durée de mise en location 6 ans 9 ans 12 ans
Abattement fiscal 27 878 € 39 825 € 46 463 €
Loyer Pinel 898 €/mois
Mensualités pour un prêt de 245 500 €
à un taux de 1,85 % :
1 265 €/mois* sur 20 ans.
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Loi Pinel 2022 : exemples d’investissements à Bordeaux

Surnommée “le petit Paris” ou encore “la Belle Endormie”, Bordeaux n’a pas fini d’attirer toujours plus de nouveaux résidents, en particulier avec le TGV qui la relie à la Capitale en 2h. L’immobilier neuf en loi Pinel est donc évidemment très répandu dans la métropole. En zone Pinel B1, Bordeaux Métropole affiche un taux de crédit moyen sur 20 ans de 1,95%.

Exemple de calcul d’investissement Pinel pour un T3 à Bastide

Pour un bel appartement neuf de 70m² avec 3 pièces, idéalement situé dans le nouvel écoquartier Brazza avec 4 lignes de bus à deux pas:

*Mensualités de 1 306 €/mois dont 41,83 € d'assurance
Avec un taux d'assurance à 0,20 %
Coût total du crédit : 62 440 € dont 10 039,20 € d'assurance
Simulation d'un investissement Pinel pour un T3 à Bordeaux
Résidence innlove
Prestations T3 de 70 m² habitable + 8 m² annexe
  • Loggia
  • RT2012
  • parquet dans les chambres
  • visiophone & digicode
  • thermostat d’ambiance
  • Volets roulants électriques
  • Chaudière individuelle à gaz
Prix d'achat 271 000 €
Durée de mise en location 6 ans 9 ans 12 ans
Abattement fiscal 28 455 € 40 650 € 47 425 €
Loyer Pinel 747 €/mois
Mensualités pour un prêt de 251 000 €
à un taux de 1,95 % :
1 306 €/mois* sur 20 ans.

Exemple d’un investissement Pinel dans un T2 à Talence

Pour un appartement neuf de deux pièces idéal pour les étudiants, à 20 minutes à pied du Campus Talence et 10 minutes en vélo du Campus Carreire:

*Mensualités de 1 196 €/mois dont 38,33 € d'assurance
Avec un taux d'assurance à 0,20 %
Coût total du crédit : 57 040 € dont 9 199,20 € d'assurance
Simulation d'un investissement Pinel pour un T2 à Talence
Résidence Alma
Prestations T2 de 50 m² habitable + 54 m² annexe
  • Terrasse + grand jardin de 40m²
  • RT2012
  • parquet dans les chambres
  • visiophone
  • thermostat d’ambiance
  • Faïence toute hauteur pièces d’eau
  • Volets roulants électriques
Prix d'achat 250 000 €
Durée de mise en location 6 ans 9 ans 12 ans
Abattement fiscal 26 250 € 37 500 € 43 750 €
Loyer Pinel 603 €/mois
Mensualités pour un prêt de 230 000 €
à un taux de 1,95 % :
1 196 €/mois* sur 20 ans.

Exemple d’investissement Pinel en région parisienne

Bien évidemment, la capitale est elle aussi concernée par le dispositif de défiscalisation Pinel. Cependant, étant donné le plafond d’investissement Pinel de 300 000€ et 5500€/m² et le prix moyen au mètre carré bien au-dessus de ce plafond à Paris, il est compliqué de trouver un bien Pinel à Paris intra-muros. En revanche, on peut élargir le spectre à la banlieue parisienne et trouver des programmes neufs éligibles à la loi Pinel. Paris ainsi que certaines communes alentour sont en zone Pinel A bis, soit la zone la plus tendue. Les taux d’emprunt en île-de-France sont autour de 2,4%.

Calcul d’un achat en loi Pinel à Aulnay-sous-Bois (93)

Pour un appartement neuf de 3 pièces à quelques minutes du RER B, avec une TVA réduite à 5,5% puisque le bien se trouve en zone ANRU:

*Mensualités de 1 083 €/mois dont 33,33 € d'assurance
Avec un taux d'assurance à 0,20 %
Coût total du crédit : 59 920 € dont 7 999,20 € d'assurance
Simulation d'un investissement Pinel pour un T3 à Aulnay-sous-Bois
Résidence Novelia
Prestations T3 de 61 m² habitable + 6 m² annexe
  • Balcon
  • RT2012
  • éligible Pinel+
  • WC séparés
  • visiophone
  • Volets roulants électriques
  • cuisine équipée
Prix d'achat 220 000 €
Durée de mise en location 6 ans 9 ans 12 ans
Abattement fiscal 23 100 € 33 000 € 38 500 €
Loyer Pinel 673 €/mois
Mensualités pour un prêt de 200 000 €
à un taux de 2,40 % :
1 083 €/mois* sur 20 ans.

Et la loi Pinel après 2022 ?

À Partir du 1er janvier 2023, les taux avantageux de la loi Pinel vont être progressivement réduits jusqu’à fin 2024, qui sonnera la fin du Pinel classique et l’avènement du Pinel+:

Année de
signature
de l'acte
Taux de réduction d'impôts
par durée d'engagement
Montant maximal de la réduction
par durée d'engagement
6 ans 9 ans 12 ans 6 ans 9 ans 12 ans
2022 12% 18% 21% 36 000€ 54 000€ 63 000€
2023 10.5% 15% 17,5% 31 500€ 45 000€ 52 500€
2024 9% 12% 14% 27 000€ 36 000€ 42 000€
Évolution du taux de réduction d'impôts Pinel par rapport à la date de signature de l'acte entre 2022 et 2024.

La loi Pinel+ est une mise à jour du dispositif Pinel qui entrera en vigueur début 2023 et se veut plus écologique. En effet, pour être éligible au dispositif Pinel+, un appartement neuf doit, en plus des conditions d’éligibilité du Pinel classique, bénéficier d’une double exposition à partir du T3, d’un DPE A ou encore d'une surface minimale par typologie revue à la hausse. Cependant, avec les nouvelles normes d’isolation et de construction, concevoir un bâtiment écologique éligible à ce nouveau dispositif coûte cher, et ce coût se répercute inévitablement sur le prix de vente des logements.

Exemple de calcul d’un investissement Pinel+ à Montpellier

Pour un appartement neuf de 2 pièces et 53m² en Pinel+ dans le quartier Estanove à Montpellier, il faut compter environ 250 000€:

*Mensualités de 1 €/mois dont 0,04 € d'assurance
Avec un taux d'assurance à 0,20 %
Coût total du crédit : 10 € dont 9,60 € d'assurance
Simulation d'un investissement Pinel pour un T2 à Montpellier
Résidence Theia
Prestations T2 de 53 m² habitable + 17 m² annexe
  • Loggia
  • RE2020
  • Thermostat d’ambiance
  • Isolation thermique renforcée
  • Parking en sous-sol
  • Volets roulants électriques
  • faïence toute hauteur...
Prix d'achat 250 000 €
Durée de mise en location 6 ans 9 ans 12 ans
Abattement fiscal 26 250 € 37 500 € 43 750 €
Loyer Pinel 776 €/mois
Mensualités pour un prêt de 230 €
à un taux de 1,90 % :
1 €/mois* sur 20 ans.
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