Crédit immobilier à Montpellier

Sur le territoire de Montpellier Méditerranée Métropole, les taux d’emprunt bancaires sont profitables et le prix d'un logement neuf est de 3.871€ du mètre carré en moyenne (données 2017 de la Fédération des Promoteurs Immobiliers).

Les taux de crédit à Montpellier et dans l’Hérault

En six ans, la part de l’investissement locatif a augmenté de 1% au sein la région Occitanie (étude du Crédit Foncier : “Quelles sont les motivations des Français qui font le choix de l’investissement locatif en 2016 ?”).

Définition du taux de crédit

Le crédit immobilier se compose du capital (somme nécessaire à l’opération immobilière) et d’intérêts d’emprunt (fixés par la banque). Le taux de crédit, c’est le pourcentage d’intérêt que l’emprunteur doit rembourser en sus du capital.

Le taux de crédit varie en fonction :

• des “obligations assimilables au trésor” : ce sont les emprunts contractés par l’État,
• des taux directeurs en région,
• de la situation économique de la zone géographique concernée.

La simulation de crédit à Montpellier et dans l’Hérault

Crédit à taux fixe

Le montant des intérêts ainsi que le montant des mensualités de remboursement sont fixés par la banque à la signature du contrat de prêt. Le taux de crédit est négociable en fonction du profil de l’investisseur. Le remboursement mensuel de l’emprunt comprend une part des intérêts et une part du capital.

Montpellier centre-ville

Rémi et Émeline ont choisi d’investir dans un T3 de 220.000€ situé dans le quartier Pas du Loup / Ovalie.

Leur conseiller bancaire leur accorde un prêt bancaire sur 20 ans. Grâce à son apport financier de 66.000€ (30% du montant de l’opération), le couple montpelliérain obtient un excellent taux de crédit : 1.45%.

Émeline et Rémi empruntent 154.000€ (220.000€ - 66.000€). Leur mensualités de remboursement seront de 740€.

Montpellier périphérie

Crédit photo : de goodluz / Shutterstock

Roger et Andrée achètent un T2 neuf à Saint-Jean-de-Védas, pour un montant de 173.000€ afin de le louer à leur fille Joëlle.
Le couple qui n’a pas d’apport personnel, se voit accorder un taux d’emprunt de 1.50% pour une durée de 15 ans.
Andrée et Roger empruntent la totalité du montant de l’opération financière : 173.000€. Ils devront rembourser 1.073€ par mois.

Prêt in fine

Dans le cas d’un prêt “in fine”, l’emprunteur rembourse seulement les intérêts de l’emprunt. Le capital est, quant à lui, remboursé à la fin du contrat.

Pour compléter un crédit in fine, votre conseiller bancaire peut vous suggérer un placement financier : assurance vie, bon de capitalisation, etc. Cela permet à la banque de se prémunir d’un non-remboursement. De son côté, l’emprunteur épargne en vue du remboursement final.

Montpellier centre-ville

Margot et Adrien acquièrent un T2 de 196.000€ dans le quartier Aiguelongue pour y réaliser un investissement locatif.

Leur établissement bancaire leur octroie un prêt in fine sur une durée de 20 ans. Avec un apport personnel de 58.800€ (30% du montant de l’opération), le couple originaire d’Occitanie négocie un excellent taux d’intérêt : 1.45%.

Adrien et Margot empruntent la somme de 137.200€ (196.000€ - 58.800€). Leurs mensualités de remboursement sont de 166€ (montant mensuel des intérêts). En fin de contrat, Margot et Adrien devront s’acquitter de la somme de 97.360€ en une seule fois.

Les aides à l’investissement

Pour devenir propriétaires, les Montpelliérains sont soutenus par un dispositif municipal : "Montpellier aide l'accession" ainsi que par plusieurs aides de l'État comme le prêt à taux zéro (PTZ), la TVA et les frais de notaire réduits ou encore l'exonération de la taxe foncière.

Le dispositif “Montpellier aide l’accession”

Pour aider ses administrés à accéder à la propriété, la ville de Montpellier propose un dispositif d’accession aidée. Ce dernier s’adresse aux ménages “dont les ressources ne permettent pas ou difficilement l’acquisition d’un logement neuf dans le secteur privé”.

Crédit photo : de A G Baxter

Grâce au dispositif “Montpellier aide l’accession”, l’acheteur bénéficie d’un prix de vente minoré par rapport au marché foncier classique : de 2.400€ à 3.000€ de surface habitable hors frais d’acte. Ce montant varie en fonction des ressources de l’accédant.

L’aide est octroyée uniquement dans le cadre de l’achat d’un logement neuf construit en Zone d’aménagement concerté (ZAC) par des promoteurs locaux. Il s’agit de logements faisant l’objet d’une convention avec l'ANRU (Agence Nationale de Rénovation Urbaine).

Pour bénéficier du dispositif “Montpellier aide l’accession”, le demandeur doit être une personne physique, ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 24 derniers mois, occuper le logement en tant que résidence principale pendant une durée de 5 à 7 ans (interdiction de revente pendant cette période) et respecter un certain plafond de ressources.

Vous remplissez toutes ces conditions ? Prenez contact avec les promoteurs immobiliers en charge de la commercialisation des bien.

Le PTZ

Le PTZ ou prêt à taux zéro est un prêt aidé par l’État. De ce fait, il n'entraîne ni frais de dossier, ni intérêts d’emprunt.

Le PTZ est réservé aux primo-accédants, c’est-à-dire aux ménages qui n’ont pas é

té propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années.

Le prêt à taux zéro peut atteindre 40% du montant de l’opération immobilière. Aussi, il est impératif de compléter le PTZ par un prêt classique ou un apport personnel. Par ailleurs, Seules les banques mandatées par l’État sont habilitées à octroyer un PTZ.

Brigitte et Jacques achètent un logement neuf en zone Pinel A (Montpellier et sa proche périphérie). Le montant maximum du PTZ accordé par leur établissement de prêt sera de :

• 68.000€ si le bien immobilier convoité vaut 170.000€,
• 100.000€ si le bien immobilier convoité vaut 250.000€.

La TVA réduite

Depuis le 1^er janvier 2014, les biens immobiliers de la zone ANRU (Agence Nationale pour la Rénovation Urbaine), profitent d’un taux de TVA de 5.5% au lieu de 20%.

Julia et Bastien achètent un T1 dans le quartier Cévennes, répertorié par l’ANRU. Ils bénéficient de la TVA à 5.5% pour cet achat immobilier.

Découvrez les conditions à respecter pour profiter de la TVA réduite : Bulletin Officiel des Finances Publiques-Impôts - BOI-TVA-IMM-20-20-20-20140715.

La réduction des frais de notaire

Les frais de notaire réduits s’appliquent dans les cas de figure suivants :

• acquisition d’un logement neuf : appartement ou maison,
• achat d’un bien immobilier en VEFA (état futur d’achèvement ),
• acquisition d’un logement récemment construit et jamais habité.

Les frais de notaires réduits ne s’appliquent pas dans le cas d’un logement acheté en VEFA et revendu une première fois. En effet, même si la construction a moins de cinq ans, elle sera considérée comme un bien ancien.

L’exonération de la taxe foncière

Dans la ville de Montpellier, les logements neufs sont exonérés de la taxe foncière.

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