Le crédit immobilier à Montpellier

L’immobilier est un des rares actifs accessibles à crédit. Les chiffres parlent d'eux mêmes: plus de 30% des Français ont avaient moins un prêt immobilier en cours, en 2023 (Statista). Les crédits aux particuliers atteignaient 1 526 milliards d’euros à fin janvier 2025, avec une production de crédits à l’habitat (hors renégociations) de 9,9 milliards d'euros en janvier.

Si les taux ont été très favorables pendant une longue période et ont permis à de nombreux ménages de souscrire à un crédit, ils ont cependant augmenté significativement depuis le T2 2022 avant d'amorcer une nouvelle baisse bienvenue début 2024.

Heureusement, les aides à l’achat telles que le prêt à taux zéro (prolongé jusqu'en 2027), le logement locatif intermédiaire ou encore les logements a prix maitrisés sont toujours d'actualité pour encourager l’achat et l’investissement dans l’immobilier neuf à Montpellier.

Crédit immobilier à Montpellier : quels sont les taux ?

Dans la métropole de Montpellier Méditerranée, le prix moyen d’un logement neuf était de 5100€ le m² au 4ème trimestre 2024 soit +1,6% sur un an (données 2025 de l'Observatoire de la Fédération des Promoteurs Immobiliers).

Partenaires de CAFPI, expert en courtage de crédit immobilier, les courtiers immobiliers d’IMMO9 sont systématiquement informés des tendances des taux de crédit immobilier à Montpellier et publient ainsi régulièrement un baromètre de ces taux.

Évolution des taux de crédit immobilier à Montpellier

Baromètre IMMO9 des taux de prêt immobilier à Montpellier

Crédit immobilier à Montpellier : comment les taux sont définis ?

Un prêt immobilier est composé d’un capital, établi en selon le projet de l’acheteur et des intérêts.

Ainsi, le “taux” d’un prêt immobilier représente le pourcentage d’intérêt qu’un emprunteur doit régler en plus de la somme empruntée : le capital.

Ces intérêts sont établis de manière régulière par les banques selon divers profils d’emprunteurs ainsi que plusieurs facteurs déterminants : la durée d’emprunt, la qualité du dossier de l’emprunteur et les taux obligatoires auxquels la banque emprunte sur les marchés financiers.

Sur l’ensemble du territoire français, le taux de crédit évolue en fonction des zones géographiques, notamment pour les raisons suivantes :

• Les emprunts de titres négociables émis par l’État ;
• Les taux directeurs (taux d’intérêt à court terme fixés par les banques centrales) et les décisions locales des établissements prêteurs. (Actuellement les établissements bancaires en Occitanie sont au nombre de 2750 selon les données de 2024 de la Fédération Bancaire Française) ;
• Les contingences liées à l’économie et les politiques territoriales.

Quel apport financier pour un crédit immobilier à Montpellier ?

Un apport financier est un investissement personnel fait par l’emprunteur pour un projet immobilier. Rassurant et apprécié des banques, cet apport peut jouer en la faveur de l’emprunteur. En effet, il réduit les risques d’un non-remboursement et incite davantage les agences bancaires à accorder un prêt.

En plus d’être un argument de négociation auprès des banques, un apport personnel permet également de réduire le coût du crédit et ainsi d’emprunter une somme moins élevée.

Pour un apport financier idéal, il est par ailleurs vivement recommandé que celui-ci soit égal à 30 % du montant de l’emprunt afin que le taux d’intérêts du prêt soient négociable.

Flora et Baptiste rêvent d’acheter un appartement neuf de 3 pièces dans le quartier des Cévennes affiché au prix de 273 000 €. Pour négocier le taux d’intérêt de leur crédit, ils devront faire un apport de 81 900 €, qui équivaut à 30% du prix du bien.

Votre prêt immobilier à Montpellier

Simulation de prêt immobilier à Montpellier à taux fixe

Un prêt à taux fixe est un crédit immobilier dont le taux d’intérêt ne change pas au cours du temps. Utilisé le plus souvent pour des prêts ayant une durée d’emprunt relativement longue (en général au-delà de 15 ans), le taux est négocié et validé lors de la réalisation du contrat et restera égal pour toute la durée du remboursement.

Grâce à ce système, l’emprunteur est assuré d’avoir une vision à plus long terme sur son emprunt et de connaître le montant de ses mensualités et le coût total du crédit dès la signature du contrat.

Le remboursement des mensualités comprend une partie des intérêts et du capital emprunté.

Montpellier centre-ville

Aurélie et Fabrice souhaitent faire un crédit immobilier à Montpellier. Leur choix s’est arrêté sur un appartement neuf de 3 pièces de 67 m² avec loggia affiché au prix de 280 000 € dans le quartier Estanove.

Leur banque a choisi de leur accorder un prêt à taux fixe sur une durée de 15 ans. En faisant un apport financier de 84 000 € (soit 30% du prix), ils peuvent profiter d’un taux d’intérêt à 3,75 %, auquel on ajoute 0,44% d’assurance de prêt.

Montant de l'emprunt	196 000 € (280 000 € - 84 600 €)
Mensualités de remboursement	1416 €/mois
Coût total du prêt immobilier	58 880 €, soit 3925,33 €/an

Pour leur prêt, Aurélie et Fabrice font un emprunt de 196 000 € (280 000 € – 84 000 €). Le montant de leurs mensualités s’élèvent à 1416 €/mois et le coût de leur prêt est de 58 880 € avec assurance, soit 3925,33 € annuels.

Dans les communes de Montpellier Méditerranée Métropole

Benjamin et Roxanne ont pour projet d’acheter un logement neuf à Saint-Jean-de-Védas de 2 pièces en vente au prix de 242 000 €.

Après étude de leur dossier, leur banque leur a alloué un prêt à taux fixe sur une période de 20 ans. Avec leur apport financier personnel de 72 600 € (30 % du montant de l’acquisition), le couple peut négocier un taux d’intérêt à 3% avec un taux d’assurance de 0,41%.

Montant de l'emprunt	169 400 € (242 000 € - 72 600 €)
Mensualités de remboursement	997 €/mois
Coût total du prêt immobilier	69 967 €, soit 3 498 €/an

Le couple emprunte 169 400 € pour financer leur projet immobilier. Chaque mois, ils devront payer des mensualités de remboursement d’environ 997 €. En tout, le coût total de leur prêt leur revient à 69 967 €, soit 3 498 € par an.

Simulation de prêt immobilier à Montpellier in fine et dans l’Hérault

Le prêt in fine permet à un emprunteur de rembourser uniquement les intérêts d’un crédit pendant la durée du contrat. Le capital prêté est lui remboursé en une seule fois, lors de la dernière mensualité. Pour accorder ce type de prêt, la banque exige néanmoins certaines garanties.

Pour ce type de crédit, les taux d’intérêt sont plus élevés que dans le cadre d’un prêt amortissable classique. Néanmoins, ces intérêts peuvent être déduits sur les impôts de l’emprunteur.

Afin que ce dernier soit solvable et puisse rembourser le solde du capital emprunté, la banque peut lui proposer un produit de placement associé comme un contrat d’assurance vie ou un bon de capitalisation. Ainsi, l’agence bancaire prêteuse détient une garantie de remboursement et l’emprunteur a la possibilité de constituer, grâce aux autres produits associés, la somme pour rembourser le capital du prêt.

Crédit in fine en centre-ville de Montpellier

Laure souhaite acheter un appartement neuf de 2 pièces de 210 000 € dans le quartier Gambetta à Montpellier. Après étude de son projet et de son profil, sa banque lui autorise un prêt in fine pour une durée de 15 ans.

Avec un apport personnel de 63 000 € (soit 30 % du prix d’achat), Laure pourra négocier un excellent taux d’intérêt : 3 % pour financer son projet immobilier et emprunte 147 000 €.

Le montant de ses mensualités s’élève à 249 € (montant des intérêts du prêt à rembourser par mois + assurance à 0,41%). Le coût total de son crédit est de 44 768 €, soit environ 3280 € annuels, somme qui pourra être déductible de ses impôts.

Montant du crédit	147 000 € (210 000 € - 63 000 €)
Mensualités de remboursement	249 €/mois
Coût du prêt immobilier	44 768 €, soit 2984 €/an

Laure réglera mensuellement seulement les intérêts de son prêt s'élevant à 249€/mois, et devra donc rembourser 147 000 € en une seule fois à la fin du contrat de prêt, grâce à l’épargne constituée via une assurance vie.

Crédit in fine dans les communes de Montpellier Méditerranée Métropole

Brittany et Félix veulent acheter un appartement neuf de 3 pièces de 70 m² avec terrasse pour 310 000 € à Lattes, en périphérie de Montpellier.

Au vu du dossier d’investissement du couple, leur banque leur autorise un prêt in fine pour une durée de 20 ans à 3,1 % avec assurance à 0,38%. Pour leur projet, ils emprunteront le montant total de l’opération immobilière : 310 000 €. Leurs mensualités s’élèveront à 541,3 €/mois (montant des intérêts de crédit mensuels). Le coût total de leur crédit immobilier à Montpellier s’élève à 129 914 €, soit 6 496 € annuels sur 20 ans. Cette somme est déductible de leurs impôts.

Montant du crédit	310 000 €
Mensualités de remboursement	541.3 €/mois
Coût du prêt immobilier	129 914 €, soit 6496 €/an

Le couple réglera les intérêts du crédit chaque mois pour 541.3€. Au terme de leur contrat de crédit, Brittany et Félix rembourseront le montant du prêt, soit 310 000 € en une seule fois grâce à l’épargne constituée grâce à un contrat de capitalisation.

Comment fonctionne le rachat de crédit immobilier à Montpellier ?

Un rachat ou regroupement de crédits donne la possibilité à un emprunteur d’obtenir un seul crédit remboursable sur une durée unique. Le coût de la mensualité du prêt est calculée en fonction de la capacité de remboursement de l’emprunteur et s’adapte donc mieux à ses revenus.

Isabelle et Franck ont acheté un appartement neuf de 4 pièces à 265 000€ dans le quartier Alco. Pour financer leur projet, ils souhaitent faire un rachat de crédits.

Il n’est pas nécessaire pour eux d’attendre le déblocage des fonds pour faire une demande de rachat de crédits auprès de leur banque. Ils peuvent renégocier leur crédit et augmenter ses mensualités pour une dizaine d’euros et ainsi gagner 5 ans de durée de crédit.

Acheter un bien en VEFA avec un rachat de crédits

Un acquéreur a la possibilité de financer son achat en VEFA (Vente en l’État de Futur Achèvement) grâce un prêt immobilier ou prêt hypothécaire. Faire un rachat de crédits pour financer son bien immobilier neuf présente certains avantages :

• Des mensualités réduites ou invariables ;
• Une facilité de renégociation pour son prêt ;
• Aucune contrepartie n’est généralement demandée par les banques ;
• La possibilité d’établir un différé d’amortissement (celui-ci dépend des agences bancaires et peut atteindre une période de 36 mois).

Crédit immobilier à Montpellier : les aides à l’achat

En souscrivant à un crédit immobilier à Montpellier, plusieurs aides au financement ou dispositif de défiscalisation s’offrent aux emprunteurs, notamment dans l’immobilier neuf :

• Le prêt à taux zéro
• Le logement locatif intermédiaire ;
• La TVA réduite ;
• Les frais de notaire réduits ;
• Et l’éxonération de la taxe foncière.

Le Prêt à Taux Zéro

Le PTZ est un prêt immobilier dont le taux d’intérêt est équivalent à 0 : les intérêts sont pris en charge par l’État. Cette aide financière apportée par l’État ne nécessite aucun frais de dossier et est accessible uniquement pour les primo-accédants (soit ceux qui n’ont pas été propriétaires de leur logement en résidence principale les deux années précédant la demande de prêt).

Calculé selon un plafond de revenus par foyer, le nombre de personnes qui occuperont le bien ainsi que la situation géographique de celui-ci, le PTZ peut financer jusqu’à 50 % du montant total de l’acquisition. Ce crédit est cumulable avec d’autres aides à l’accession à la propriété.

Marine et Alexis souhaitent acheter un appartement neuf de 2 pièces à Montpellier, situé en zone A, affiché au prix de 200 000 €. Leurs revenus étant de 40 000 € par an, ils se situent dans la tranche fiscale 2 et sont donc éligibles au PTZ à hauteur de 40% du prix d'achat. Celui-ci étant plafonné 225 000€, ils pourront bénéficier de 90 000€ de financement grâce au PTZ (40% de 225 000€).

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Le PTZ +

Le PTZ Plus est une variante du prêt à taux zéro classique de deux autres aides au financement (le PASS-Foncier et le crédit d’impôts sur les intérêts d’emprunt) dans le but de simplifier l’accession à la propriété. Il s’adresse comme son prédécesseur, à tous le primo-accédants souhaitant acheter leur première résidence principale.

Le PTZ + a donné la possibilité à un grand nombre d’investisseurs de pouvoir profiter du prêt à taux zéro sur une partie de leur crédit total.

À noter que le PTZ et le PTZ + doivent obligatoirement être délivrés par des établissements conventionnés par l’État.

La TVA réduite

La TVA réduite est un dispositif mis en place depuis le 1^er janvier 2014 pour les logements situés en zones ANRU (Agence Nationale pour la Rénovation Urbaine), ces zones sont concernées par des projets de réhabilitation urbaines (notamment la construction de logements neufs) mis en place par les collectivités territoriales.

Ainsi, dans les quartiers concernés, les logements neufs bénéficient d’une TVA réduite à 5,5% au lieu de 20% dans les zones hors ANRU.

Joséphine et Grégory souhaitent acheter un logement neuf de 3 pièces de 58 m² dans le quartier Mosson, classé quartier ANRU à Montpellier. Hors TVA, cet appartement est affiché au prix de 198 000 €. Avec la TVA réduite à 5,5%, le couple paiera son logement 208 890 au lieu de 234 900 avec une TVA à 20%. Cela représente une économie de 26 010 €.

Pour acheter un bien neuf avec une TVA réduite, le bien doit scrupuleusement respecter certaines conditions. Celles-ci sont inscrites dans le Bulletin Officiel des Finances Publiques-Impôts - BOI-TVA-IMM-20-20-20-20140715.

Les frais de notaire réduits

Les frais de notaire correspondent à l’ensemble des sommes qui s’ajoutent au prix d’une acquisition immobilière. Ils sont pour la majorité composés d’impôts payés à l’État.

Fortement réduits dans l’immobilier neuf, ils représentent seulement 2 à 3% au lieu de 8% dans l’immobilier ancien. Afin de profiter cette réduction, il est par conséquent nécessaire d’acquérir l’un des biens suivants :

• Un logement neuf ;
• Un bien en VEFA (logement sur plan) ;
• Un logement tout juste terminé et encore jamais habité.

À noter que depuis le 1^er janvier 2013, un particulier ne peut plus bénéficier des frais de notaire réduits dans le cas où il revendrait un bien acquis en VEFA pour la première fois.

La réduction des frais notariés s’applique du fait de l’existence de la taxe sur la valeur ajoutée (TVA). Pour plus d’informations, contactez nos courtiers immobiliers.

Le logement intermédiaire

​Le Logement Locatif Intermédiaire (LLI) offre une exonération de taxe foncière pouvant aller jusqu'à 20 ans et une TVA réduite de 10 % sur le prix d'acquisition d'un logement neuf. Pour bénéficier de ces incitations, il est impératif de créer une Société Civile Immobilière (SCI).

L'exonération de la taxe foncière

L’ensemble des logements neufs de Montpellier Méditerranée Métropole sont exonérés de la taxe foncière.

Crédit immobilier à Montpellier et aides au financement immobilier :

L'ensemble des avantages fiscaux : PTZ, frais de notaires réduits, LLI, TVA réduite, exonération de la taxe foncière - est cumulable avec la souscription d’un prêt immobilier à Montpellier.

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