Le prêt à taux zéro (PTZ) à Montpellier
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un crédit immobilier à Montpellier très intéressant pour ceux qui souhaitent accéder à la propriété avec un budget intermédiaire.
Il permet de financer jusqu’à 40 % de l’achat d’un bien immobilier neuf ou ancien réhabilité, sous réserve de certaines conditions. Ne comportant aucun frais de dossiers, comme son nom l’indique, son taux d’intérêt est équivalent à 0 %, ainsi seul le capital emprunté est à rembourser.
SOMMAIRE
- Qu’est-ce que le prêt à taux zéro à Montpellier ?
- Les conditions d’octroi du PTZ à Montpellier
- Quel type de logement est éligible pour un PTZ à Montpellier ?
- Les conditions géographiques du PTZ
- Les conditions de revenus du prêt à taux zéro en France
- PTZ à Montpellier : quel montant et pour quelle durée d’emprunt ?
- PTZ à Montpellier : quel délai de remboursement ?
- Revendre un bien acquis avec un PTZ
- PTZ à Montpellier : à qui s’adresser pour en bénéficier ?
Qu’est-ce que le prêt à taux zéro à Montpellier ?
Sur l’ensemble du territoire français et à Montpellier, le PTZ est une aide au financement immobilier accordée par l’État dans le cadre de l’achat d’un logement neuf en résidence principale qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une maison.
Accordé uniquement pour les primo-accédants (ceux n’ayant pas été propriétaires durant les deux années précédant l’achat), un PTZ à Montpellier comprend certaines mesures d’éligibilité. Cumulables avec d’autres aides à l’achat immobilier, il est un parfait levier de financement pour les ménages aux revenus modestes et intermédiaires.
Comportant plusieurs avantages, le PTZ à Montpellier peut permettre de :
- Financer jusqu’à 40 % du montant d’une acquisition immobilière ;
- Rembourser son prêt en fonction du montant de ses revenus : 5, 10 ou 15 ans ;
- Et profiter d’un allongement des prêts pouvant aller jusqu’à 25 ans pour réduire les mensualités de remboursement.
Le prêt à taux zéro à Montpellier et dans le reste de la France n’est octroyé que pour une seule opération immobilière.
Les conditions d’octroi du PTZ à Montpellier
Le PTZ à Montpellier ne peut être accordé que sous certaines conditions d’éligibilité et de ressources. En effet, seuls les primo-accédants sont concernés par cette aide au financement. Les primo-accédants sont ceux qui peuvent justifier d’une période de 2 ans sans avoir été propriétaires de leur logement en résidence principale. Il peut s’agir tout aussi bien de personnes seules, de couples ou de familles.
Le PTZ doit obligatoirement servir à financer une résidence principale (logement occupé au moins huit mois d’une année) durant les 6 premières années suivant l’acquisition, sauf exceptions :
Un prêt à taux zéro peut en effet être octroyé aux personnes en situation d’invalidité, dans l’incapacité de travailler et aux personnes ayant été victimes de catastrophes naturelles dont le logement est devenu inhabitable.
À noter que le PTZ peut aussi être accordé aux propriétaires d’une résidence secondaire ou locataires d’une résidence principale depuis moins de 24 mois.
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Quel type de logement est éligible pour un PTZ à Montpellier ?
Acquis en VEFA, réhabilité, ou encore inoccupé, un logement peut être financé grâce au prêt à taux zéro si celui-ci est acheté pour une résidence principale et pour une occupation directe dans l’une des zones encadrées par le dispositif : les zones dites “tendues” :
Un logement financé avec un prêt à taux zéro à Montpellier doit réunir l’une des conditions mises en vigueur par le dispositif :
- Le logement doit être neuf ;
- Il peut être acheté en VEFA (Vente en l’État de Futur Achèvement) ;
- Il peut s’agir d’un local réhabilité en logement (les travaux ne peuvent débuter qu’après l’octroi du PTZ) ;
- Le logement peut concerner l’acquisition d’un terrain ou la construction d’une maison ;
- Il peut s’agir d’un logement pour une première occupation ;
- Un PTZ à Montpellier peut aussi être octroyé dans le cadre de l’achat ou de la construction de dépendances utilisées à terme comme parking ou garage.
Les conditions géographiques du PTZ
Pour bénéficier du PTZ, le bien doit se trouver dans l’une des zones géographiques définies par le dispositif : les zones A, A bis, B1, B2 et C.
Montpellier étant située en zone A, les primo-accédants ont la possibilité de financer une partie de leur achat dans l’immobilier neuf grâce au PTZ.
Les conditions de revenus du prêt à taux zéro en France
Pour prétendre au prêt à taux zéro, un emprunteur doit obligatoirement justifier de ses conditions de revenus. Ces revenus ne doivent en effet pas dépasser le plafond fixé par le dispositif selon la zone de tension où est situé le bien et le nombre de personnes qui vivront au sein du logement (hors foyer fiscal de l’acquéreur).
Le PTZ prend en compte les revenus fiscaux de référence de l’année N-2 et peut également prendre en compte les ressources financières qui proviennent de l’étranger, pour cela il est nécessaire de fournir un justificatif lors de la demande du PTZ.
Pour l’achat d’un logement neuf ou à construire, les plafonds de revenus pour 2021 sont les suivants :
| Nombre d'occupants du logement | Zone A bis et A | Zone B1 |
|---|---|---|
| 1 | 37 000 € | 30 000 € |
| 2 | 51 800 € | 42 000 € |
| 3 | 62 900 € | 51 000 € |
| 4 | 74 000 € | 60 000 € |
| 5 | 85 100 € | 69 000 € |
| 6 | 96 200 € | 78 000 € |
| 7 | 107 300 € | 87 000 € |
| 8 et + | 118 400 € | 96 000 € |
Aurélien souhaite acheter son premier logement mais dispose d’un budget limité. Vivant seul et ne gagnant pas plus de 28 000 € par an, il a fait appel à un courtier en immobilier pour connaître les conditions d’éligibilité au PTZ à Montpellier.
Son conseiller l’a orienté vers un appartement neuf de 2 pièces de 46 m² avec terrasse dans le quartier Estanove, correspondant parfaitement à ses critères. Bien accompagné, Aurélien pourra présenter un dossier auprès de sa banque pour l’octroi d’un crédit à 0% d’intérêt.
PTZ à Montpellier : quel montant et pour quelle durée d’emprunt ?
Le PTZ prend en compte plusieurs dépenses en compte dans l’achat d’un bien immobilier : coût du bien, honoraires de négociation et travaux à réaliser le cas échéant. Seuls les droits d’enregistrement, les frais de notaire et l’achat de meubles pour un bien non-meublé ne sont pas financés par le prêt.
Plafonné sur l’ensemble du territoire français, le montant du prêt à taux zéro varie en fonction de la zone où le logement est situé ainsi que du nombre de personnes qui l’occuperont (hors foyer fiscal).
Pour l’achat d’un logement neuf ou à construire, voici les plafonds d’emprunt du prêt à taux zéro à Montpellier :
| Nombre de personnes habitant le logement | Zone Abis et A | Zone B1 |
|---|---|---|
| 1 | 60 000 | 54 000 € |
| 2 | 84 000 € | 75 600 € |
| 3 | 102 000 € | 92 000 € |
| 4 | 120 000 € | 108 000 € |
| 5 et + | 138 000 € | 124 400 € |
Lola et François souhaitent faire l’acquisition d’un appartement T4 à Montpellier, dans l’un des quartiers du centre-ville. Avec deux enfants à charge, les revenus annuels du foyer ne devront pas dépasser les 42 000 € pour prétendre à un prêt à taux zéro, plafond de ressources mis en vigueur en zone A.
Pour un logement neuf ayant déjà été habité, les plafonds de revenus de l’acheteur en fonction de la localisation du bien et du nombre de personnes qui l’occuperont sont les suivants :
| Nombre de personnes habitant le logement | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|
| 1 | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 154 000 € | 140 000 € |
| 3 | 187 000 € | 170 000 € |
| 4 | 220 000 € | 200 000 € |
| 5 et + | 253 000 € | 230 000 € |
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PTZ à Montpellier : quel délai de remboursement ?
Le remboursement du prêt à taux zéro se calcule en fonction de plusieurs facteurs et peut s'échelonner sur une durée allant de 20 à 25 ans. En effet, les revenus, la composition du ménage, le type de bien acquis ainsi que sa localisation sont autant de facteurs qui agissent dans le type de remboursement qui sera établi.
Par ailleurs, celui-ci comprend deux périodes spécifiques :
- Un différé durant lequel l’emprunteur ne rembourse pas son prêt. Celui-ci peut s’échelonner sur 5, 10 ou 15 ans en fonction de ses revenus.
- Une période de remboursement pouvant varier de 10 à 15 ans : plus les revenus de l’emprunteur sont élevés, plus la durée de remboursement en sera réduite.
Revendre un bien acquis avec un PTZ
Si un propriétaire souhaite revendre un logement acheté avec un prêt à taux zéro, celui-ci doit nécessairement se référer à certaines conditions de revente :
- La globalité du capital du PTZ emprunté devra être remboursé au plus tard à l’accomplissement des formalités de publicité foncière.
- Le propriétaire devra déclarer la revente de son bien auprès de l’établissement bancaire ayant accordé le prêt dès la signature devant le notaire.
- Il faudra attendre 2 ans après la revente du bien pour faire une nouvelle demande de PTZ.
PTZ à Montpellier : à qui s’adresser pour en bénéficier ?
Le prêt à taux zéro ne peut être délivré que par les établissements bancaires agréés par l’État, ayant signé une convention avec la SGFGAS (Société de Gestion de Fonds de Garantie de l’Accession Sociale à la propriété). En effet, à l’instar d’autres crédits immobiliers, les intérêts générés par le PTZ sont financés par l’État lui-même sous forme de crédits d’impôts.
Voici quelques banques en droit d’accorder un PTZ à Montpellier :
- La Banque Populaire ;
- Le Crédit Mutuel ;
- BNP Paribas ;
- Le Crédit Agricole ;
- La Banque Postale ;
- La Caisse d’Épargne ;
- La Société Générale...