Simulation taux d'endettement 2024

Si vous avez pour projet d’acheter un bien immobilier, vous êtes fort probablement à la recherche d’un bien qui correspondrait à votre budget. Pour connaître votre capacité d’emprunt en quelques secondes, voici notre simulateur de taux d’endettement 2024 rapide et gratuit.

Qu’est-ce que le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement correspond au pourcentage de vos revenus totaux mensuels que vous pouvez utiliser pour payer les mensualités d’un crédit immobilier. Ce taux donne une meilleure idée de ce que vous pouvez vous permettre d’épargner par mois sans vous mettre dans une position financière délicate.

Y’a-t-il un taux d’endettement maximal autorisé ?

Bien évidemment, il est impossible de s’endetter d'un pourcentage trop important qui mettrait en péril le confort de vie et la capacité à répondre aux besoins primaires. En 2024, le taux d’endettement maximal autorisé par l’État est de 35%.

Vous ne pouvez pas utiliser plus de 35% de vos revenus nets mensuels pour rembourser un crédit immobilier. Cette limite est déterminée par le Haut Conseil de la Stabilité Financière pour éviter les problèmes de surendettement et ainsi protéger les emprunteurs.

Calcul du taux d’endettement

Pour calculer votre taux d’endettement, il faut diviser le total des charges mensuelles par les revenus nets du foyer, puis multiplier le résultat par 100 pour obtenir le taux. Voici la formule énoncée de façon plus claire :

Taux d’endettement % = (Total des charges mensuelles / Total des revenus nets mensuels) x 100

Si vous ne voulez pas vous embêter à faire les calculs, il vous suffit d’utiliser notre calculateur de taux d’endettement : remplissez les champs demandés avec vos revenus et vos charges mensuelles. Cliquez simplement sur “Calculer” et votre taux d’endettement apparait en une seconde !

Exemple de simulation de taux d’endettement

Jérôme et Inès sont mariés et propriétaires de leur résidence principale dont ils ont terminé de payer le crédit il y a un an. Leur revenu net mensuel est de 5500€ et ils ont contracté il y a quelques mois un crédit automobile pour l’achat d’un véhicule qui leur coûte 600€ par mois.

Afin de préparer leur retraite et de bénéficier de fins de mois plus confortables, ils ont émis le souhait de réaliser un investissement locatif dans l’immobilier neuf à Montpellier. Les mensualités du crédit immobilier que leur accorde la banque pour cet investissement locatif sont de 1200€.

Voici donc le calcul de leur taux d’endettement :

• Revenus mensuels nets : 5500
• Charges mensuelles : 1200 (prêt immobilier) + 600 (prêt automobile) = 1800
• Taux d’endettement = (1800 / 5500) x 100 = 32,73%

Sans compter les revenus locatifs qui seront générés par l’appartement qu’ils vont louer, Jérôme et Inès sont déjà en-dessous de la limite des 35% de taux d’endettement.

Calcul du taux d’endettement & investissement locatif

Dans le calcul du taux d'endettement d'un ménage investissant dans l'immobilier locatif, les banques et les établissements de crédit prennent généralement en compte une partie des loyers perçus. Ce pourcentage peut varier en fonction de l'établissement financier, du type de bien (meublé ou non), de la situation de l'emprunteur, et d'autres critères spécifiques.

En règle générale, ce pourcentage se situe entre 70% et 80% des loyers perçus. Certains établissements peuvent cependant être plus conservateurs et ne retenir que 50% à 60% des revenus locatifs dans le calcul.

Il est essentiel de comprendre que ce pourcentage n'est pas figé et peut être sujet à négociation. Chaque banque a sa propre politique en matière de risque et de calcul du taux d'endettement. De plus, le profil de l'investisseur, la qualité du bien, la durée du bail, et d'autres facteurs peuvent influencer ce pourcentage.

Reprenons l’exemple de Jérôme et Inès plus haut. En comptant les 600€ par mois que va leur rapporter la location de leur nouvel appartement, admettons que la banque considère 70% de cette somme comme revenus supplémentaires, soit 420€. Leurs revenus mensuels nets s’élèveront donc à 5500 + 420 = 5920€

Le nouveau taux d’endettement en comptant cette variable correspondra donc à : (1800 / 5920) x 100 = 30,41%