*Document non contractuel. Voir conditions en agence
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Notre comparatif neuf/ancien
Un jeune couple souhaite devenir propriétaire d’un T3 situé en zone A.
Ils possèdent 1 850 € de revenus chacun et un RFR de 35 000 €
Acheter un logement neuf
T3 330 000 €
Frais de notaire 6 600 €
Apport de 10% 36 000 €
Cuisine 5 000 €
Coût total
336 600 €
Emprunt
307 600 €
PTZ
112 500 € à 0%
Taux
3,20%
Durée
25 ans
Assurance
0,25%
Mensualité
1 271€/mois
Acheter un logement ancien
T3 260 000 €
Frais de notaire 20 800 €
Apport de 10% 28 000 €
Coût total
280 800 €
Emprunt
252 800 €
PTZ
Non éligible
Taux
3,20%
Durée
25 ans
Assurance
0,25%
Mensualité
1 278€/mois
*Document non contractuel. Voir conditions en agence
Malgré un prix d’acquisition plus bas pour un bien ancien, la mensualité reste identique à celle d’un logement neuf : alors pourquoi ne pas investir dans un bien neuf et profiter de ses nombreux atouts, tels que des frais de notaire réduits, de meilleures performances énergétiques et des garanties constructeur pour un investissement sécurisé et durable ?
La Banque de France a réévalué le taux d’usure pour le mois de juin et celui-ci s’approche dangereusement de la barre des 5% pour les emprunts sur 20 ans. Inflation, hausse des taux de crédit et des prix de l’immobilier, resserrage des conditions d’octroi de prêt, les crises successives que le secteur subit depuis un an déjà continuent d’avoir des répercussions.
Quel taux d’usure pour le mois de juin 2023 ?
Cela fait maintenant depuis le mois de février que le mode de calcul du taux d’usure a été changé et que celui-ci est désormais réévalué tous les mois plutôt que chaque trimestre, pour tenter d’endiguer la crise du logement.
Au mois de janvier, le taux d’usure pour les crédits immobilier d’une durée de 20 ans et plus était à 3,57%. En mai il avait été réévalué à 4,52%, soit quasiment 100 points de plus qu’en début d’année.
Pour le mois de juin 2023, le taux d’usure sur 20 ans a été porté à 4,68%, soit 16 points de plus que le mois précédent et 111 points par rapport à janvier. Comme nous l’avions fait remarquer dans un précédent article, le taux d’usure est positif d’un côté puisqu’il permet de débloquer un certain nombre de dossiers de financement.
En revanche, ce phénomène produit l’effet inverse pour d’autres ménages. La hausse du taux d’usure induit également la hausse des taux d'emprunt par les banques et le coût du crédit n’est pas compensé par la récente baisse des prix de l’immobilier, encore beaucoup trop faible par rapport à l’inflation et le pouvoir d’achat en baisse des français.
Que signifie ce nouveau taux d’usure ?
Concrètement, les taux de crédit moyens pratiqués par les établissements bancaires ces 3 derniers mois étaient d’environ 3,15%. À partir du mois de juin, à part pour les prêts de moins de 10 ans stabilisés à 3,99%, le seuil d’usure de tous les emprunts de 20 ans et plus sera assez haut cet été pour que les taux de crédit atteignent la barre des 4%. C’est le taux le plus haut depuis 2015.
Prêt à taux fixe entre 10 et 20 ans : taux d’usure à 4,45%
Prêt à taux fixe de 20 ans : taux d’usure à 4,68%
Prêt à taux variable : taux d’usure à 4,47%
Prêt relais : 4,67%
D’un autre côté, une baisse des prix générale de l’immobilier a bel et bien été amorcée et pourrait permettre, selon son évolution dans les prochains mois, de contrebalancer cette inlassable hausse des taux de crédit et du taux d’usure et ainsi redonner un peu de mou aux ménages français en quête de propriété.
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